درگاه پرداخت اینترنتی IPG چیست؟
هر کسب و کاری برای دریافت مبالغ فروش از مشتریان خود در مقابل کالا یا خدماتی که ارائه می کند، نیاز به یک روش پرداخت دارد. روش های پرداخت مختلفی در کشورمان وجود دارد که هر کدام ویژگی های منحصر بفرد خود را دارند. دریافت اسکناس، پوز (کارت خوان)، انتقال وجه بانکی (کارت به کارت, حواله پایا, ساتنا و غیره)، درگاه پرداخت اینترنتی، کد های دستوری ussd، و غیره. روش های معمول پرداخت می باشند. در این مقاله میخواهیم به طور جامع و کامل در مورد درگاهای پرداخت اینترنتی یا Internet Payment Gateway – IPG همراه شما هستیم.
تعریف درگاه پرداخت اینترنتی (IPG)
درگاه پرداخت اینترنتی یک سرویس ارائه خدمات پرداخت برای کسب و کارها در بستر اینترنت می باشد و پرداخت و دریافت وجه را از طریق اینترنت ممکن می‌سازد که توسط یک ارائه دهنده خدمات پرداخت PSP یا یک پرداخت یار ارائه میشود و عملیات مجوزدهی به کارت اعتباری و پردازش پرداخت‌های مستقیم را برای کسب و کار الکترونیک، خرید اینترنتی و غیره انجام می‌دهد. در فرایند پرداخت، پذیرنده بصورت حقیقی یا حقوقی یک سمت که درگاه به حساب بانکی او مرتبط است و مبالغ پرداخت شده به حساب وی واریز میشود و سمت دیگر درگاه، مشتریان و خریدارانی هستند که در ازای محصولات یا خدماتی که پذیرنده ارائه می‌دهد مبلغی پرداخت می‌کنند.
به بیان دیگر، درگاه پرداخت اینترنتی (Internet Payment Gateway) یا IPG سیستمی است که امکان تراکنش های مالی در بستر اینترنت را فراهم می کند. به این معنی که مشتریان شما می توانند بدون مراجعه حضوری به بانک یا استفاده از کارت به کارت و کد های دستوری، اقدام به پرداخت مبلغ اعلام شده به حساب بانکی شما کنند. در نظام بانکی کشور ایران شرکت های PSP وظیفه انجام و آماده سازی و برقراری امنیت تراکنش های بانکی را بر عهده دارند.
مراحل کارکرد درگاه پرداخت اینترنتی
- ۱) مشتری، محصول یا خدماتی را در فروشگاه اینترنتی مانند دیجی کلا انتخاب کرده و بر روی دکمه خرید کلیک می نماید، در این لحظه به صفحه پرداخت ارجاع داده میشود و اطلاعات لازم (شامل شماره کارت، رمز پویا و کد اعتبارسنجی یا CVV2) را وارد می‌کند.
- ۲) اطلاعات وارد شده رمزگذاری می شوند و به شرکت های PSP ارسال می گردد.
- ۳) اطلاعات تراکنش توسط PSP به بانک صادرکننده کارت ارسال میشود.
- ۴) پس از بررسی اطلاعات و تایید درستی آن، درخواست توسط بانک صادرکننده (با توجه به سرمایه موجود در حساب مشتری) تأیید یا رد میشود.
- ۵) در نهایت، پاسخ درخواست توسط PSP به وب‌سایت پذیرنده (فروشگاه اینترنتی) ارسال می‌گردد.
- ۶) سرمایه از حساب دارنده کارت کسر شده و در اختیار شاپرک قرار می‌گیرد.
- ۷) شاپرک در سیکل‌های مشخص مبالغ را به‌صورت تجمیعی به حساب پذیرنده در بانک مقصد واریز می‌کند.
ویژگی های یک درگاه اینترنتی
همان طور که می دانید، یک درگاه IPG باید شرایط و ساختاری را برای پرداخت در شرایط مختلف فراهم کند، صرف نظر از واسط یا مستقیم بودن درگاه به طور کلی باید ویژگی‌های زیر را داشته باشد.
- سازگاری با تمامی صفحات نمایش اعم از موبایل، تبلت و رایانه (ریسپانسیو)
- سرعت بالای انجام تراکنش
- انجام تراکنش بصورت همزمان
- صحت بالای ۹۹٫۵ درصدی تراکنش‌ها
- امنیت فوق العاده، مطابق با آخرین استانداردهای بین المللی و دستورالعمل های شاپرک
- اعلام آنی مغایرت‌ها و پاسخگویی سریع و کامل در قبال آن ها
- پشتیبانی ۲۴ ساعته در تمام ایام هفته از طریق مرکز تماس
- تخصیص شناسه به هر پرداخت
- راه اندازی چندین درگاه برای هر کسب و کار
- قابلیت تعریف چند شماره شبا برای هر پذیرنده و تسهیم مبالغ پرداختی مشتریان بین حساب‌های هر پذیرنده
- پرداخت درون برنامه ای در اپلیکیشن‌ها
- استرداد وجه خرید (Refund) از دو مسیر شتابی و شاپرکی
- قابلیت پرداخت مستمر خریدهای تکراری یا Recurring Payment
- امکان شخصی‌سازی درگاه در نسخه درون برنامه‌ای
- دریافت پلاگین جهت اتصال سایت به درگاه
- قابلیت تعداد پرداخت در ثانیه
انواع درگاه پرداخت بانکی در ایران
درگاه‌های پرداخت PSP
شرکت‌های PSP وظیفه ارائه خدمات پرداخت بانکی را برعهده دارند. خدمات پرداخت بانکی به خدماتی اطلاق میشود که از طرق مختلف، عملیات پرداخت را برای کسب و کارهای گوناگون تسهیل می‌کنند. خدمات دستگاه‌های پرداخت مانند دستگاه پوز (POS)، درگاه‌های پرداخت اینترنتی، اپلیکیشن‌های پرداخت و… از جمله خدمات پرداختی است که توسط شرکت‌های PSP به مشتریان عرضه میشود، اما بصورت کلی، خدمات شرکت‌های این حوزه در سه دسته زیر تقسیم‌بندی میشود :
- کارت‌خوان‌های فروشگاهی
- ابزار پذیرش اینترنتی (فروش اینترنتی)
- ابزار پذیرش موبایلی
این شرکت‌ها به صورت رسمی اجازه ارائه خدمات پرداخت از بانک مرکزی را دارا هستند. در واقع شرکت های پرداخت یاری که خدمات درگاه های واسط ارائه می دهند، با شرکت های PSP قرار دارند و هر پرداخت اینترنتی که انجام میشود، توسط درگاه یکی از شرکت‌ها PSP انجام می شود.
اسامی شرکت‌های PSP
در حال حاضر در ایران ۱۲ شرکت PSP، بصورت انحصاری خدمات پرداخت اینترنتی را ارائه می دهند که عبارت هستند از :
- شرکت به پرداخت ملت
- شرکت پرداخت الکترونیک سامان
- شرکت تجارت الکترونیک پارسیان
- شرکت آسان پرداخت پرشین
- شرکت کارت اعتباری ایران کیش
- شرکت پرداخت الکترونیک سداد
- شرکت پرداخت الکترونیک پاسارگاد
- شرکت فن آوا کارت
- شرکت پرداخت نوین آرین
- شرکت سایان کارت
- شرکت پرداخت الکترونیک سپهر
- شرکت الکترونیک کارت دماوند
درگاه‌های پرداخت واسط
شرکت های پرداخت یار که خدمات درگاه‌های پرداخت واسط را ارائه می دهند، شرکت‌هایی هستند که با PSP ها قرارداد می‌بندند و درگاه‌های پرداخت را از آنها دریافت می‌کنند و در اختیار مشتریان قرار می‌دهند. در درگاه پرداخت واسط برای انجام تراکنش، قبل از ورود به صفحه درگاه مد نظر، مشتری ابتدا وارد سایت واسط میشود که اطلاعاتی شامل پذیرنده، قیمت، اطلاعات پرداخت را در بر دارد و پس از گذراندن چند ثانیه به صورت اتوماتیک به صفحه بانک هدایت می گردد.
براساس مستندات موجود در بانک مرکزی، پرداخت یار بصورت زیر تعریف شده است :
پرداخت یار به معنای شخص حقوقی است که در چارچوب سند تدوینی و براساس قرارداد منعقده با شرکت های ارائه دهنده خدمات پرداخت و تفاهم نامه منعقده با شرکت شاپرک فعالیت می کند. پرداخت یار پرداخت های بدون حضور کارت از جمله پرداخت های درون برنامه ای مبتنی بر زیرساخت های همراه را دریافت کرده و به شبکه شاپرک ارسال می کند.
چرا درگاه واسط؟
اگر می توان به صورت مستقیم از یک شرکت PSP درگاه پرداخت تهیه کرد، دیگر چه نیازی است که درگاه خود را از طریق پرداخت یارها یا همان درگاه های واسط اخذ کنیم؟
هر پرداخت یار معمولا با یک یا چند شرکت پرداخت یا پی اس پی قرارداد همکاری دارد و براساس توافقات آنها، برخی از مراحل دریافت درگاه اینترنتی آسان شده است. همکاری مستقیم با شرکت‌های پرداخت الکترونیکی به دلیل فرآیند اداری نسبتا طولانی و حساسیت آنها روی تکمیل بودن تمام مدارک از جمله ای نماد (نماد الکترونیک) که خود دارای مراحل اداری و بررسی سایت و غیره است، برای کسب وکارهای کوچک چالش های را ایجاد کرده است. به علاوه، گاهی یک فروشگاه به دو یا چند درگاه پرداخت برای سایت خود نیاز دارد که بستن قرارداد با چند شرکت تامین کننده درگاه بانکی، هفت خوان رستم را به یاد می آورد. از این رو گرفتن درگاه اینترنتی از طریق پرداخت یارها با ارائه مدارک شخصی بسیار راحتر و سریع تر خواهد بود.
ویژگی‌های درگاه‌های پرداخت واسط
۱) عدم نیاز به مجوز کسب و کاذ و نماد اعتماد (ای نماد)
برای استفاده از درگاه پرداخت واسط تنها چیزی که لازم دارید احراز هویت شماست. برای تایید هویت هم کافی است بعد از ثبت نام در بهترین درگاه پرداخت اینترنتی واسط، مدارک شناسایی خود (شناسنامه و کارت ملی) را ارسال کرده و در کمتر از یک ساعت منتظر تایید از سوی پشتیبانی باشید.
بعد از اینکه هویت شما تایید شد، نام دامنه خود را وارد کرده و API درگاه پرداخت که به صورت اختصاصی برای دامنه و سایت شما می باشد و با کد API امکان اتصال به درگاه پرداخت اینترنتی شاپرک روی دامنه شما فعال خواهد بود را ارسال کنید. سپس منتظر بمانید تا سایت شما بنا به شرایطی که باید برای استفاده از درگاه پرداخت واسط داشته باشید از سوی پشتیبانی تایید شده و در نهایت بعد از دریافت API امکان پرداخت آنلاین در سایت را فراهم کنید.
۲) فعال سازی در زمان کوتاه
به علت عدم نیاز به گرفتن مجوزهای نماد اعتماد و ساماندهی برای استفاده از درگاه پرداخت واسط، به راحتی و حتی در کمتر از یک ساعت می‌توانید درگاه اینترنتی خود را دریافت کنید. برای گرفتن درگاه پرداخت اینترنتی سایت نیازی به رفتن به بانک و پر کردن هیچ فرمی نیست. کافی است به یکی از سایت‌های شرکت های پرداحت یاری مراجعه نمایید و بعد از ثبت نام و تایید هویت، آدرس سایت یا وبلاگ خود را برای گرفتن درگاه وارد کنید. در کمتر از یک ساعت سایت شما بررسی شده و در صورت تایید درگاه فعال خواهد شد.
۳) پشتیبانی از انواع سایت سازها
از ویژگی‌های اصلی و خوب درگاه پرداخت واسط این است که انواع ماژول و افزونه برای استفاده از درگاه در سیستم‌های مدیریت محتوا مختلف از سمت خود شرکت ارائه دهنده درگاه پرداخت فراهم شده است. اما در درگاه پرداخت مستقیم لازم است که بعد از گرفتن درگاه برای استفاده از صفحه پرداخت آنلاین در سایت، دست به کد نویسی شده و بر اساس مستندات هر درگاه، صفحه پرداخت را طراحی کنید. یا اگر از طراحی سایت اختصاصی استفاده نکرده باشید، می‌توانید با استفاده از افزونه‌های وردپرس، جوملا یا هر سایت ساز دیگر که از آن استفاده می‌کنید امکان دریافت وجه را در سایت فراهم کنید که استفاده از بیشتر این ماژول‌ها و افزونه‌های درگاه پرداخت نیز نیازمند پرداخت هزینه‌ای جداگانه می‌باشد.
در حالی که در صورت استفاده از درگاه پرداخت واسط کافی است به صفحه پلاگین‌ها یا آزمایشگاه هر یک از سایت‌های درگاه پرداخت واسط مراجعه و سپس بسته به سیستم مدیریت محتوایی که دارید، یکی از افزونه‌ها را دانلود کرده و نصب کنید. به عنوان مثال اگر از ووکامرس برای ساخت فروشگاه اینترنتی خود استفاده می‌کنید، افزونه درگاه پرداخت ووکامرس را که توسط ارائه دهنده درگاه در دسترس قرار گرفته دانلود کرده و در سایت وردپرسی خود نصب کنید. بعد از نصب در منوی مربوط به درگاه پرداخت، فیلد وارد کردن API درگاه پرداخت سایت نمایش داده شده و پس از وارد کردن کد API امکان استفاده از پرداخت آنلاین در ووکامرس فراهم خواهد شد.
فراوانی این افزونه‌ها و راه‌های پرداخت نیز زیاد است و برای هر مدیریت محتوا هم متفاوت می‌باشد. همچنین استفاده از این افزونه‌ها کاملا رایگان است و نیاز به پرداخت هزینه‌ای نیست.
۴) تسویه حساب روزانه
یکی از ویژگی‌های اصلی که یک درگاه پرداخت واسط را در زمره بهترین درگاه پرداخت اینترنتی قرار می‌دهد امکان درخواست وجه و تسویه حساب به صورت روزانه است.
۵) تسویه حساب پایا و کارت به کارت
تسویه حساب در درگاه‌های واسط به دو روش پایا و کارت به کارت صورت می‌گیرد. در روش پایا امکان پرداخت محدود به ساعات اداری بانک است و بعد از پرداخت نیز مدتی زمان می‌برد تا پول از طریق بانک به حساب شما واریز شود. در این روش کارمزدی از سوی بانک دریافت نخواهد شد.
اما در روش کارت به کارت هر زمان که لازم باشد می‌توانید درخواست واریز را به سایت درگاه پرداخت واسط ارسال کنید. اما در این روش: ۱- مبلغ کارمزد مشخصی که از سوی بانک دریافت میشود توسط درگاه‌های پرداخت واسط از وجهی که به حساب شما واریز خواهد شد کسر می‌گردد و ۲- محدودیت سقف واریز وجه روزانه وجود دارد.
۶) ارائه صفحه درگاه پرداخت اینترنتی شخصی
یکی از جالب‌ترین ویژگی‌های درگاه پرداخت واسط امکان استفاده از یک صفحه پرداخت شخصی با نام، پروفایل، آدرس شبکه‌های اجتماعی و فرم دلخواه ایجاد شده است. به عنوان مثال در صورت کسب درآمد از طریق تبلیغات و … در صفحات مجازی، جهت اخذ وجه می‌توان از این قابلیت استفاده کرد.
۷) امکان ساخت فرم پرداخت با مبلغ دلخواه
از دیگر ویژگی‌های خوب درگاه پرداخت واسط امکان ساخت فرم پرداخت با مبلغ ثابت و مشخص است. در این روش امکان تغییر مبلغ وجود ندارد و پرداخت کننده حتما باید پس از تکمیل سایر فیلدهای ایجاد شده برای فرم با پرداخت مبلغ مشخص شده خرید خود را نهایی کند.
به عنوان نمونه جهت فروش یک کتاب الکترونیکی، کافی است فرم خود را به همراه اطلاعات پرداخت که شامل مبلغ کتاب، ایمیل پرداخت کننده، نام پرداخت کننده، شماره پرداخت کننده و … می‌باشد را بسازید، سپس لینک دانلود کتاب را وارد کرده و در نهایت امکان فروش آنلاین کتاب بدون نیاز به راه‌اندازی سایت را فراهم کنید.
۸) امکان استفاده از درگاه مستقیم یا واسط
در حالت عمومی درصورت استفاده از درگاه پرداخت واسط، در صفحه پرداخت اینترنتی شاپرک به جای نام، لوگو و آدرس سایت پذیرنده، اطلاعات درگاه پرداخت واسط نمایش داده میشود که شاید این مساله موجب عدم اعتماد کاربران به سایت پذیرنده گردد. به همین علت امکان نمایش اطلاعات سایت پذیرنده (مانند لوگو، نام، آدرس سایت و …) در صفحه پرداخت، توسط درگاه‌های پرداخت واسط فراهم شده است. لازم به ذکر است استفاده از این روش نیازمند پرداخت هزینه و کارمزد بیشتری می‌باشد.
۹) امکان استفاده از صفحه پرداخت روی سایت
در کنار افزونه‌ها و ابزار پرداخت اینترنتی که هر درگاه پرداخت واسط ارائه می‌دهد، اسکریپت درگاه پرداخت اینترنتی نیز ارائه می‌گردد که در این صورت می‌توان با نصب اسکریپت روی هاست و سایت پذیرنده (در یک ساب دامنه مانند pay.site.com یا ساب فولدر مثل site.com/pay)، امکان پرداخت آنلاین را فراهم می‌گردد.
۱۰) پشتیبانی قوی
استفاده از پشتیبانی قوی و مناسب در هر کسب و کاری جزء اصول اولیه است. اگر خدماتی که هر کسب و کار اینترنتی ارائه می‌دهد دارای قابلیت‌های متنوع و بالاترین کیفیت باشد، اما در مقابل پشتیبانی ضعیفی داشته باشد، در این صورت نمی‌توان آن را جزء کسب و کارهای موفق به حساب آورد.
چند نمونه از سایت های درگاه پرداخت واسط اینترنتی
شرکت های پرداخت یاری زیادی وجود دارد که خدمات درگاه پرداخت واسط را ارائه می دهند، و وظیفه اصلی آنها که از طرف بانک مرکزی اعمال شده است، تسهیل در روند پرداخت الکترونیکی می باشد، به همین دلیل شرکت ها خدمات ویژه و متفاوتی ارائه می دهند تا وجه تمایزی بین آنها ایجاد شود. براساس امکاناتی مانند، ارائه درگاه اختصاصی، کاربری پنل مدیریت، صدور فاکتور، لینک پرداخت، فرم پرداخت، درگاه شخصی، نحوه تسویه حساب، تسویه اتوماتیک، تسهیم سهم، کیف پول، پلاگین، کارمزد، مسیردهی
هوشمند، گزارشات مالی، کارت بانکی، کسب درآمد از بازاریابی و غیره می توان این شرکت ها را مورد ارزیابی قرار داد.
سوالات متداول
سقف درگاه پرداخت اینترنتی چقدر است؟
با توجه محدودیت های اعمال شده توسط شاپرک سقف پرداخت از طریق درگاه پرداخت ۵۰ میلیون می باشد
برای ثبت نام چه مدارکی نیاز است؟
برای افزایش امنیت مشتریان و همچنین جلوگیری سریع تر از سو استفاده از درگاه پرداخت برای دریافت درگاه ipg نیاز به احراز هوییت می باشد. در ساده ترین حالت نیاز به تصویر کارت ملی و شناسنامه می باشد همچنین کسب و کار شما توسط کارشناسان رایان پی مورد بررسی قرار می گیرد.
آیا برای دریافت درگاه پرداخت نیاز به هزینه است؟
برای دریافت درگاه پرداخت نیاز به هیچ هزینه ای نمی‌باشد، و کارمزد آن از هر تراکنش شما کسر می گردد. برای درگاه پرداخت ipg یک درصد تا سقف ۶ هزار تومان می باشد و برای لینک پرداخت هزینه ثابت ۵۰۰ تومان کسر می شود.
نحوه تسویه و واریزی وجه درگاه پرداخت به چه صورتی است؟
به طور عمومی، تسویه بصورت اتوماتیک و روزانه انجام میشود و از طریق پنل اختصاصی خود تراکنش های موفق و ناموفق خود را مشاهده خواهید کرد.
0 نظرات